第一條  為適應(yīng)市場需求和長沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行或發(fā)卡機(jī)構(gòu)）業(yè)務(wù)發(fā)展需要，根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》等國家法律法規(guī)，特制定本章程。

第二條  湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社是福祥信用卡（以下簡稱“信用卡”）品牌的所有者和管理方，本行是福祥信用卡品牌的使用方。

本行是福祥信用卡發(fā)卡主體，實(shí)行獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第三條  信用卡是本行向社會(huì)公開發(fā)行的、給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)后還款的信用支付工具，具有消費(fèi)支出、分期付款、信用貸款、存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能。 

第四條  本行發(fā)行的信用卡為銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)人民幣單幣種信用卡；按發(fā)卡對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡（僅指單位承債，下同），個(gè)人卡可分為主卡和附屬卡；按信用等級(jí)不同分為金卡、白金卡、鉆石卡；按產(chǎn)品分為標(biāo)準(zhǔn)信用卡（包括但不限于金卡、白金卡、鉆石卡、公務(wù)卡、瀟湘金卡、瀟湘鉆石卡、京東金融聯(lián)名卡、Q能卡，以下簡稱“標(biāo)準(zhǔn)卡”）和非標(biāo)準(zhǔn)信用卡（福民卡，以下簡稱“非標(biāo)卡”）；按是否聯(lián)名發(fā)行分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡；按信息載體不同分為磁條卡、芯片（IC）卡和磁條芯片復(fù)合卡。

第五條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)、申請(qǐng)人、持卡人、擔(dān)保人、特惠商戶及其他相關(guān)當(dāng)事人均須遵守本章程。

第六條  持卡人個(gè)人名下的多個(gè)信用卡賬戶授信額度、各種分期付款匯總授信額度、附屬卡授信額度、現(xiàn)金提取授信額度等受發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人設(shè)定的總授信額度上限控制。

第七條  本章程涉及的部分名詞遵從如下定義。

“申請(qǐng)人”指向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)福祥信用卡的單位或個(gè)人。
    “持卡人”指向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)個(gè)人卡并獲得卡片核發(fā)的申請(qǐng)者本人，包括主卡持卡人和附屬卡持卡人；或指由單位（包括符合法律法規(guī)及本章程要求具備申領(lǐng)單位信用卡資格的法人、行政事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體或其他組織，下同）向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)并獲得核發(fā)卡片，由單位授權(quán)持有該卡片的人員。信用卡卡片僅限持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。

 “賬戶信用額度”（也稱賬戶授信額度）指發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)主卡申請(qǐng)人的資信狀況等為申請(qǐng)人核發(fā)的本行信用卡賬戶核定的在一定期限內(nèi)使用的授信限額，包括固定額度、臨時(shí)額度和專用額度。
    “交易日”指持卡人實(shí)際消費(fèi)、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬交易或與相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)際發(fā)生交易的日期。
    “銀行記賬日”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人發(fā)生交易后將交易款項(xiàng)記入其信用卡賬戶，或根據(jù)規(guī)定將費(fèi)用、利息等記入其信用卡賬戶的日期。
    “賬單日”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)每月對(duì)持卡人的累計(jì)未還消費(fèi)交易本金、取現(xiàn)交易本金、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，結(jié)計(jì)利息，并計(jì)算出持卡人應(yīng)還款額的日期。
    “到期還款日”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款額或最低還款額的最后日期。
    “實(shí)際還款日”指持卡人以存現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等方式向發(fā)卡機(jī)構(gòu)償還其欠款的日期，以發(fā)卡機(jī)構(gòu)收到客戶還款資金的實(shí)際日期為準(zhǔn)。
    “全部應(yīng)還款額”指截至當(dāng)前賬單日，持卡人累計(jì)已記賬但未償還的交易本金，以及利息、費(fèi)用等的總和。
    “最低還款額”指發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還的最低金額，包括累計(jì)未還消費(fèi)交易本金和取現(xiàn)交易本金的一定比例、所有費(fèi)用、利息、超過賬戶信用額度的欠款金額、發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還的其他欠款金額以及以前月份最低還款額未還部分的總和。
    “免息還款期”指標(biāo)準(zhǔn)卡持卡人在到期還款日（含）之前償還全部應(yīng)還款額的前提下，可享受免息待遇的非現(xiàn)金類交易自銀行記賬日至到期還款日之間的時(shí)間段。

“違約金”指當(dāng)持卡人在到期還款日（含）前還款金額不足最低還款額時(shí)，按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付的費(fèi)用。

“透支手續(xù)費(fèi)”指非標(biāo)卡在使用授信額度過程中產(chǎn)生的費(fèi)用。

“溢繳款”指持卡人實(shí)際還款金額高于全部應(yīng)還款額的部分。

“電子現(xiàn)金賬戶”指具有快速支付、接觸和非接觸消費(fèi)功能的小額支付賬戶。

“預(yù)授權(quán)”指特約商戶向發(fā)卡行取得持卡人一定期限內(nèi)在不超過預(yù)授權(quán)金額一定比例范圍的付款承諾，并在持卡人獲取商品或接受服務(wù)后按實(shí)際交易金額向發(fā)卡行進(jìn)行承兌的業(yè)務(wù)。

第二章  申領(lǐng)

第八條  年滿18周歲且60周歲以下具有完全民事行為能力且資信良好的中國居民，常住境內(nèi)的具有完全民事行為能力的外國人及具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)同胞，均可憑本人有效身份證件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信用卡個(gè)人卡主卡。個(gè)人卡主卡持卡人還可為特定的具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的直系親屬申領(lǐng)附屬卡。附屬卡申請(qǐng)材料必須由主卡持卡人親自簽名、客戶服務(wù)電話錄音、電子簽名或持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認(rèn)可的方式確認(rèn)。主卡持卡人可隨時(shí)申請(qǐng)注銷附屬卡。
    附屬卡持卡人與主卡持卡人共用同一賬戶信用額度，主卡持卡人可在賬戶信用額度內(nèi)設(shè)定附屬卡在一個(gè)賬單周期內(nèi)的使用限額。主卡及附屬卡所有交易款項(xiàng)及相應(yīng)的利息、費(fèi)用等均記入同一賬戶，主卡持卡人對(duì)主卡及附屬卡項(xiàng)下發(fā)生的全部債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任。

第九條  凡在中國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，可憑中國人民銀行核發(fā)的基本存款賬戶開戶許可證等證明文件向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申領(lǐng)單位卡。單位卡持卡人的資格由單位書面指定和撤銷。申領(lǐng)單位依法承擔(dān)單位卡所發(fā)生的全部債務(wù)。

第十條  申請(qǐng)人首次申請(qǐng)信用卡時(shí)，應(yīng)按發(fā)卡機(jī)構(gòu)的規(guī)定，正確、完整、真實(shí)地填寫申請(qǐng)表且本人親自簽名確認(rèn)，提交發(fā)卡機(jī)構(gòu)要求的相關(guān)證明文件。為審核申請(qǐng)人的信用卡申請(qǐng)或進(jìn)行后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理或?yàn)樯暾?qǐng)人提供綜合化服務(wù)的目的，申請(qǐng)人同意并授權(quán)發(fā)卡機(jī)構(gòu)在審核其信用卡申請(qǐng)或進(jìn)行后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)管理或?yàn)槠涮峁┚C合化服務(wù)的過程中向中國人民銀行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)及其他相關(guān)合法機(jī)構(gòu)了解和查詢其資產(chǎn)、資信、個(gè)人信用信息等情況，并保留相關(guān)資料。申請(qǐng)人同意發(fā)卡機(jī)構(gòu)出于為申請(qǐng)人提供綜合化服務(wù)的目的視情況向湖南農(nóng)信成員單位、發(fā)卡機(jī)構(gòu)的服務(wù)機(jī)構(gòu)、代理人、外包作業(yè)機(jī)構(gòu)、聯(lián)名卡合作方、相關(guān)資信機(jī)構(gòu)以及其他長沙農(nóng)村商業(yè)銀行認(rèn)為必要的業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)提供申請(qǐng)人信息。發(fā)卡機(jī)構(gòu)承諾將要求接收發(fā)卡機(jī)構(gòu)披露資料的合作機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的信息承擔(dān)保密義務(wù)。

第十一條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)申請(qǐng)人的資信狀況，決定是否予以發(fā)卡、是否要求申請(qǐng)人提供擔(dān)保及擔(dān)保的方式、確定領(lǐng)卡方式及種類、核給賬戶信用額度等。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人的申請(qǐng)資料不予退回但對(duì)申請(qǐng)資料予以保密。                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            

    第十二條  擔(dān)保的方式包括：保證、抵押及質(zhì)押。如提供擔(dān)保的，相關(guān)當(dāng)事人應(yīng)另行簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。擔(dān)保范圍為持卡人在其信用卡項(xiàng)下發(fā)生的全部債務(wù)（包括但不限于賬戶信用額度內(nèi)透支及超賬戶信用額度透支的本金、利息、違約金、透支手續(xù)費(fèi)及追索費(fèi)用等）。

第十三條  持卡人領(lǐng)取信用卡后，應(yīng)立即在信用卡背面的簽名欄內(nèi)簽上與申請(qǐng)表相同的簽名，并在使用信用卡交易時(shí)使用相同的簽名，否則，由此產(chǎn)生的損失由持卡人承擔(dān)。持卡人可通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的途徑自行設(shè)置查詢密碼（適用于客戶服務(wù)熱線電話語音確認(rèn)身份、信用卡網(wǎng)上銀行登錄及網(wǎng)絡(luò)交易密碼驗(yàn)證）、交易密碼（可用于預(yù)借現(xiàn)金和刷卡消費(fèi)）。

第三章  使用

第十四條  持卡人可在境外（含港、澳、臺(tái)地區(qū)，下同）帶有銀聯(lián)組織受理標(biāo)識(shí)，或境內(nèi)帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識(shí)的特約商戶以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的其他特約商戶憑卡消費(fèi)；在境外帶有銀聯(lián)組織受理標(biāo)識(shí)的ATM上提取當(dāng)?shù)貛欧N現(xiàn)鈔；在境內(nèi)帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識(shí)的ATM上或發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)提取人民幣現(xiàn)金，并享受發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供的其他服務(wù)。單位卡不能提取現(xiàn)金。

第十五條  持卡人憑卡在境外帶有銀聯(lián)受理標(biāo)識(shí)的特約商戶或在境內(nèi)消費(fèi)時(shí)，持卡人須輸入交易密碼，并在簽購單上簽署與卡片背面簽名欄內(nèi)相同的簽名，但持卡人與發(fā)卡機(jī)構(gòu)另有約定或受理機(jī)構(gòu)、銀行卡組織另有規(guī)定的除外。
   第十六條  凡使用密碼、預(yù)留手機(jī)驗(yàn)證碼、CVN2、非接觸形式（閃付或小額免密支付）進(jìn)行的交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)均視為持卡人本人所為。基于持卡人簽字形成的交易憑證，或憑信用卡磁條、芯片、卡號(hào)或密碼等電子數(shù)據(jù)而辦理的各項(xiàng)交易（包括但不限于通過受理終端、手工受理、郵件、電話、手機(jī)、短信、傳真、互聯(lián)網(wǎng)等方式進(jìn)行的信用卡交易）所產(chǎn)生的信息記錄之一或全部均屬于該項(xiàng)交易的有效憑據(jù)，針對(duì)上述交易(含預(yù)授權(quán))，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)特約商戶要求或交易事實(shí)情況將相關(guān)交易款項(xiàng)記入持卡人信用卡賬戶。其中，電子現(xiàn)金交易不校驗(yàn)密碼，不核對(duì)持卡人簽名，凡使用電子現(xiàn)金進(jìn)行的交易均視為持卡人本人所為，持卡人應(yīng)承擔(dān)因芯片卡保管不善（包括但不限于丟失或被盜等）造成的風(fēng)險(xiǎn)損失。
    持卡人應(yīng)在安全的技術(shù)和商戶環(huán)境下在互聯(lián)網(wǎng)上使用信用卡，否則持卡人須對(duì)該卡在互聯(lián)網(wǎng)上使用所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)和損失自行承擔(dān)責(zé)任。

第十七條 信用卡持卡人向發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)分期付款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守發(fā)卡機(jī)構(gòu)分期付款業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)則。分期付款每期扣款金額入賬后，還款規(guī)則、計(jì)息規(guī)則以及違約金等費(fèi)用計(jì)收規(guī)則與普通消費(fèi)相同，持卡人與發(fā)卡機(jī)構(gòu)另有約定的除外。持卡人未全額償還分期金額前，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可根據(jù)持卡人的交易、還款記錄情況、資信狀況變化或突發(fā)性欺詐風(fēng)險(xiǎn)等情況，取消分期付款的剩余期數(shù)，并將剩余款項(xiàng)一次性記入持卡人信用卡賬戶，持卡人應(yīng)按當(dāng)期賬單在到期還款日前一次性償還，分期手續(xù)費(fèi)按照《長沙農(nóng)商銀行信用卡專項(xiàng)分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)合約》的約定收取。

第十八條  持卡人在境內(nèi)消費(fèi)、取現(xiàn)及使用其他自助設(shè)備時(shí)，須遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，以及銀聯(lián)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單銀行有關(guān)規(guī)定；在境外消費(fèi)或取現(xiàn)時(shí)，須遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，并按銀聯(lián)組織及收單銀行的有關(guān)規(guī)定辦理。持卡人在境內(nèi)外提取現(xiàn)金的限額按國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定執(zhí)行。

第十九條  信用卡卡片的有效期限最長不超過5年（具體視信用卡產(chǎn)品、發(fā)卡機(jī)構(gòu)授信期限而定），過期自動(dòng)失效，但持卡人使用信用卡所發(fā)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因信用卡卡片失效而終止。發(fā)卡機(jī)構(gòu)將依據(jù)國家有關(guān)規(guī)定及持卡人歷史用卡記錄，有權(quán)決定是否為持卡人更換新卡，但持卡人提出到期不續(xù)卡、不換卡、銷戶的除外。若持卡人有存續(xù)的分期交易且不愿一次性結(jié)清賬務(wù)的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕持卡人的到期不續(xù)卡、不換卡、銷戶申請(qǐng)。

非標(biāo)準(zhǔn)信用卡到期時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不為持卡人自動(dòng)更換新卡。持卡人如需繼續(xù)使用該信用卡的，需重新提出申請(qǐng)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)新開卡流程決定是否重新發(fā)卡。

保證擔(dān)保的福祥信用卡到期時(shí)，使用保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的福祥信用卡，應(yīng)重新簽訂最高額擔(dān)保合同并重新辦理最高額擔(dān)保手續(xù)。

已過期的信用卡，持卡人在按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定辦理有關(guān)手續(xù)前不能繼續(xù)使用（收入款項(xiàng)除外），如持卡人未及時(shí)辦理更換新卡手續(xù)而造成信用卡無法正常使用，由此產(chǎn)生的損失由持卡人承擔(dān)。本章程、領(lǐng)用合約及其他業(yè)務(wù)規(guī)定對(duì)已過期的信用卡繼續(xù)有效，發(fā)卡機(jī)構(gòu)繼續(xù)保留對(duì)已過期信用卡的管理權(quán)、追索權(quán)等權(quán)利。如因發(fā)卡機(jī)構(gòu)與合作單位、信用卡組織或公司合作終止等原因?qū)е聼o法補(bǔ)換卡的，經(jīng)持卡人同意發(fā)卡機(jī)構(gòu)可發(fā)放其他類型的信用卡。持卡人不補(bǔ)換新卡或中途停止使用信用卡的，仍須清償該卡所欠債務(wù)。

第二十條  持卡人需要修改、重置密碼，應(yīng)按發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的方式申請(qǐng)修改/重置密碼。信用卡損壞時(shí)，持卡人應(yīng)按發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的或雙方約定的其他方式辦理換卡手續(xù)。

第二十一條  信用卡遺失、被竊或遭他人占有時(shí)，持卡人應(yīng)及時(shí)通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)熱線或發(fā)卡機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失（電子現(xiàn)金不可辦理掛失）。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在核對(duì)相關(guān)資料后進(jìn)行相關(guān)掛失處理，掛失即生效，掛失正式生效前和失效后所發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失均由持卡人(單位卡由申領(lǐng)單位)承擔(dān)，但發(fā)卡機(jī)構(gòu)存在法律、法規(guī)規(guī)定的過錯(cuò)或與持卡人另有約定的除外。信用卡遺失、被竊或遭他人占有的，持卡人應(yīng)配合發(fā)卡機(jī)構(gòu)調(diào)查情況。掛失后如需補(bǔ)辦新卡，可按照規(guī)定辦理補(bǔ)辦手續(xù)。
    持卡人與他人合謀、惡意串通、套現(xiàn)、洗錢或有其他任何違法、不誠信的行為，持卡人承擔(dān)全部法律后果和責(zé)任。

第二十二條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)受理信用卡銷戶申請(qǐng)后，按發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人協(xié)商約定的流程辦理銷戶。銷戶時(shí)，單位卡賬戶的資金應(yīng)轉(zhuǎn)回其基本存款賬戶或外匯賬戶。

第二十三條  持卡人不得將福祥信用卡資金轉(zhuǎn)入信用卡賬戶。

第二十四條  福祥信用卡轉(zhuǎn)賬僅支持轉(zhuǎn)到本人同名借記卡或結(jié)算賬戶，持卡人不得將福祥信用卡資金劃轉(zhuǎn)至非本人的銀行賬戶。

第二十五條  禁止違規(guī)辦理福祥信用卡透支用于購房等投資性領(lǐng)域或生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域；禁止違規(guī)批量辦卡歸集資金流入股市、房市等。

第四章  計(jì)息、還款及賬戶管理

第二十六條  持卡人在境外交易由中國銀聯(lián)提供人民幣清算服務(wù)，記入其信用卡人民幣賬戶；持卡人在境內(nèi)中國銀聯(lián)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)指定的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM等終端支取現(xiàn)鈔或在境內(nèi)中國銀聯(lián)或其他收單機(jī)構(gòu)的特約商戶消費(fèi)時(shí)，交易記入其信用卡人民幣賬戶。

第二十七條  標(biāo)準(zhǔn)信用卡持卡人在到期還款日前（含）償還全部應(yīng)還款額的，其當(dāng)期賬單上本期發(fā)生的消費(fèi)交易款項(xiàng)享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇。免息期由本行與持卡人協(xié)商約定，免息還款期最長不得超過相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

非標(biāo)卡不享受免息期待遇。

第二十八條  持卡人可通過ATM、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)以及其他可提供現(xiàn)金服務(wù)的機(jī)構(gòu)或渠道提取現(xiàn)金。使用信用卡以透支方式辦理預(yù)借現(xiàn)金交易的，不享受免息還款期待遇，發(fā)卡機(jī)構(gòu)從預(yù)借現(xiàn)金交易日起至實(shí)際還款日計(jì)算利息或透支手續(xù)費(fèi)，利息按月計(jì)收復(fù)利，透支手續(xù)費(fèi)按月計(jì)收單利，并按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取預(yù)借現(xiàn)金的費(fèi)用。

第二十九條  持卡人可按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的最低還款額還款。如監(jiān)管機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定發(fā)生變動(dòng)，按其規(guī)定執(zhí)行。

標(biāo)準(zhǔn)卡持卡人未能在到期還款日前（含）全額還款的，不享受免息還款期待遇，發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)持卡人不符合免息條件的交易款項(xiàng)（除預(yù)借現(xiàn)金外）自銀行記賬日開始計(jì)算利息，按月計(jì)收復(fù)利。其中：Q能卡近似折算年化利率12.775%（日利率萬分之三點(diǎn)五）；瀟湘金卡、瀟湘鉆石卡近似折算年化利率14.6%（日利率萬分之四）；京東金融聯(lián)名卡、金卡、白金卡、鉆石卡、公務(wù)卡近似折算年化利率18.25%（日利率萬分之五）。折算公式按年化利率=日利率*365計(jì)算，受每月天數(shù)不同及持卡人還款情況不同等因素的影響，實(shí)際年化利率與上述近似折算年化利率可能存在差異。未能在到期還款日前（含）按最低還款額還款的，視作違約且按最低還款額未還部分計(jì)收取違約金。計(jì)算公式為：

標(biāo)準(zhǔn)信用卡（除Q能卡）最低還款額＝信用額度內(nèi)消費(fèi)交易透支的10％＋現(xiàn)金交易（取現(xiàn)）透支的100％＋本期利息費(fèi)用（年費(fèi)、掛失費(fèi)、利息、違約金和透支手續(xù)費(fèi)等）＋上月最低還款額未還部分；

Q能卡最低還款額=全部賬單金額的10%。

非標(biāo)準(zhǔn)信用卡持卡人未能在到期還款日前（含）按最低還款額還款的，視作違約且按最低還款額未還部分計(jì)收取違約金。計(jì)算公式為：

最低還款額＝透支手續(xù)費(fèi)+其他費(fèi)用＋上月最低還款額未還部分

計(jì)算出的最低還款額小于人民幣20元的，如全部應(yīng)還款額大于或等于人民幣20元，則最低還款額按人民幣20元收??；如全部應(yīng)還款額小于人民幣20元的，則最低還款額等于全部應(yīng)還款額。
    第三十條  持卡人未在到期還款日（含）前還清最低還款額時(shí)，除按上述第二十七條和第二十八條計(jì)息規(guī)則支付利息或透支手續(xù)費(fèi)外，還應(yīng)按最低還款額未還部分的5%支付違約金，最低5元人民幣。

第三十一條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)標(biāo)準(zhǔn)信用卡持卡人信用卡賬戶中的溢繳款不計(jì)付利息；對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)信用卡持卡人信用卡賬戶中的溢繳款按掛牌活期利率計(jì)付利息，利息于每季度最后一個(gè)月的21日計(jì)入持卡人信用卡賬戶中。持卡人與發(fā)卡機(jī)構(gòu)另有約定的，按照約定的方式計(jì)付溢繳款利息。對(duì)于支持電子現(xiàn)金賬戶的信用卡，電子現(xiàn)金賬戶余額不計(jì)存款利息。
    第三十二條  單位卡償還人民幣欠款，須從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入。
    第三十三條  福祥信用卡還款方式，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人協(xié)商約定。個(gè)人卡主卡持卡人選擇約定賬戶自動(dòng)還款方式的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)將于到期還款日從其指定的在發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的銀行借記卡賬戶中扣收相應(yīng)的款項(xiàng)，用于歸還其信用卡欠款，如余額不足時(shí)，則將借記卡賬戶余額扣至0元，其余部分不再另行補(bǔ)扣，請(qǐng)自行通過其他方式還款。

第三十四條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)收到持卡人還款時(shí)，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各類欠款（含交易款項(xiàng)、費(fèi)用及利息等，下同）進(jìn)行償還，同類欠款按銀行記賬先后順序償還：
　?。ㄒ唬?duì)于未逾期的信用卡賬戶，先償還已過免息還款期或不享受免息還款期的欠款，后償還未過免息還款期欠款。
　?。ǘ?duì)于逾期1-90天（含）的信用卡賬戶，先償還利息或各項(xiàng)費(fèi)用，后償還本金（除利息、費(fèi)用以外的交易款項(xiàng)，下同）；對(duì)于逾期91天（含）以上的信用卡賬戶，先償還本金，后償還利息或各項(xiàng)費(fèi)用。

第三十五條  持卡人在信用卡卡片有效期內(nèi)或到期后不再使用卡片的，應(yīng)在清償信用卡賬戶所有欠款后，及時(shí)親臨本行柜臺(tái)提出辦理銷戶申請(qǐng)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)在受理賬戶銷戶申請(qǐng)45個(gè)自然日后，為持卡人辦理正式銷戶手續(xù)（卡片到期已超過45個(gè)自然日的除外）。持卡人申請(qǐng)銷戶時(shí)應(yīng)將信用卡交還發(fā)卡機(jī)構(gòu)，或按發(fā)卡機(jī)構(gòu)的規(guī)定銷毀卡片，發(fā)卡機(jī)構(gòu)已收取的年費(fèi)不予退還；單位卡銷戶時(shí)如有溢繳款，單位卡人民幣賬戶內(nèi)的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶。辦理正式銷戶手續(xù)后，發(fā)卡機(jī)構(gòu)繼續(xù)保留對(duì)持卡人銷戶之前及之后發(fā)生的信用卡賬款的追索權(quán)并受理客戶還款。

第三十六條   持卡人（擔(dān)保人）為本章程項(xiàng)下的福祥信用卡業(yè)務(wù)提供擔(dān)保的，未經(jīng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)同意，在福祥信用卡銷戶后45個(gè)自然日內(nèi)且持卡人已清償信用卡下全部應(yīng)還款項(xiàng)前，不得解除擔(dān)保。當(dāng)持卡人未按時(shí)清償其福祥信用卡欠款時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)隨時(shí)行使擔(dān)保權(quán)以清償其欠款。

第五章  發(fā)卡機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)

第三十七條  發(fā)卡機(jī)構(gòu)的權(quán)利

（一）有權(quán)審查申請(qǐng)人的資信狀況，有權(quán)根據(jù)申請(qǐng)人的授權(quán)向任何有關(guān)方面核實(shí)申請(qǐng)人的有關(guān)資料，有權(quán)索取、留存和使用申請(qǐng)人的個(gè)人資料，并有權(quán)決定是否向申請(qǐng)人發(fā)卡，對(duì)未批準(zhǔn)的申請(qǐng)資料不予退還，有權(quán)核給和調(diào)整持卡人的賬戶信用額度，有權(quán)處理、轉(zhuǎn)讓發(fā)卡機(jī)構(gòu)擁有的債權(quán)。

（二）發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)持卡人交易、還款記錄情況、資信狀況變化或突發(fā)性欺詐風(fēng)險(xiǎn)等情況調(diào)整其信用卡的信用額度，或要求持卡人增加擔(dān)保。
    （三）持卡人未在發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的還款期限內(nèi)償還欠款的，或存在違法違規(guī)、違約行為，或有欺詐等惡意行為，以及存在其他風(fēng)險(xiǎn)的,發(fā)卡機(jī)構(gòu)可自行或委托第三方通過信函、短信、電子郵件、電話、上門、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人經(jīng)催收仍未清償欠款，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可選擇采取或同時(shí)采取如下措施：停止該卡使用（電子現(xiàn)金交易除外）；停止持卡人在發(fā)卡機(jī)構(gòu)開立的所有信用卡使用（電子現(xiàn)金交易除外）；行使質(zhì)權(quán)；從持卡人在發(fā)卡機(jī)構(gòu)及湖南省農(nóng)村信用社轄內(nèi)其他機(jī)構(gòu)開立的任何賬戶中直接扣收；向擔(dān)保人追索；將持卡人違約信息在長沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司網(wǎng)站（www.estatediamondrings.com）及相關(guān)媒體上公布等。
    （四）發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)基于持卡人資信狀況下降等原因或?yàn)榫S護(hù)持卡人賬戶資金安全等目的，暫時(shí)停止持卡人使用信用卡（電子現(xiàn)金交易除外）；持卡人不遵守相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，以及本章程和領(lǐng)用合約約定的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)取消其持卡人資格并可自行或授權(quán)有關(guān)單位收回其信用卡；如給發(fā)卡機(jī)構(gòu)造成損失，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。
    （五）有權(quán)要求芯片（IC）信用卡持卡人遵守銀行監(jiān)管部門以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)關(guān)于此卡的相關(guān)規(guī)定。
    （六）對(duì)超過6個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)調(diào)減持卡人賬戶信用額度。
    （七）對(duì)由于持卡人違背本章程及相關(guān)領(lǐng)用合約有關(guān)條款給發(fā)卡機(jī)構(gòu)造成損失的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)申請(qǐng)法律保護(hù)并依法追究持卡人或有關(guān)當(dāng)事人的法律責(zé)任。
    （八）發(fā)卡機(jī)構(gòu)保留收回信用卡卡片或不予發(fā)卡的權(quán)利，并可授權(quán)所屬機(jī)構(gòu)和特約商戶收回信用卡；發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)隨時(shí)因其認(rèn)定的正當(dāng)理由（包括但不限于：持卡人有任何舞弊、欺詐或非真實(shí)交易的情形；持卡人存在洗錢、出賣銀行卡等行為時(shí)；信用卡因被取消、管制、終止、過期并不被續(xù)期等原因變?yōu)椴徽顟B(tài)；持卡人未依約還款；持卡人身故；持卡人違反有關(guān)法律法規(guī)、本章程或發(fā)卡機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定等）或卡片的風(fēng)險(xiǎn)控管因素，限制或取消持卡人的信用卡交易，調(diào)降持卡人的賬戶信用額度，中止或停止持卡人使用信用卡的權(quán)利（電子現(xiàn)金交易除外）。
    （九）因非發(fā)卡機(jī)構(gòu)原因引起的供電、通訊、網(wǎng)絡(luò)故障或不可抗力等原因?qū)е鲁挚ㄈ瞬荒苷Ｓ每?/font>或者造成損失的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)視情況協(xié)助持卡人解決問題或提供必要的幫助，但對(duì)因此而可能給持卡人造成的損失不承擔(dān)責(zé)任。