消費者權益保護

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長(cháng)沙農村商業(yè)銀行股份有限公司福祥信用卡章程(2021年修訂)

 第一章  總則

第一條  為適應市場(chǎng)需求和長(cháng)沙農村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)本行或發(fā)卡機構)業(yè)務(wù)發(fā)展需要,根據《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法》等國家法律法規,特制定本章程。

第二條  湖南省農村信用社聯(lián)合社是福祥信用卡(以下簡(jiǎn)稱(chēng)信用卡)品牌的所有者和管理方,本行是福祥信用卡品牌的使用方。

本行是福祥信用卡發(fā)卡主體,實(shí)行獨立核算,自負盈虧,自擔風(fēng)險。

第三條  信用卡是本行向社會(huì )公開(kāi)發(fā)行的、給予持卡人一定信用額度,持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用支付工具,具有消費支出、分期付款、信用貸款、存取現金和轉賬結算等功能。 

第四條  行發(fā)行的信用卡為銀聯(lián)標準人民幣單幣種信用卡;按發(fā)卡對象不同分為個(gè)人卡和單位卡(僅指單位承債,下同),個(gè)人卡可分為主卡和附屬卡;按信用等級不同分為金卡、白金卡、鉆石卡;按產(chǎn)品分為標準信用卡(包括但不限于金卡、白金卡、鉆石卡、公務(wù)卡、瀟湘金卡、瀟湘鉆石卡、京東金融聯(lián)名卡、Q能卡,以下簡(jiǎn)稱(chēng)標準卡)和非標準信用卡(福民卡,以下簡(jiǎn)稱(chēng)非標卡);按是否聯(lián)名發(fā)行分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡;按信息載體不同分為磁條卡、芯片(IC)卡和磁條芯片復合卡。

第五條  發(fā)卡機構、申請人、持卡人、擔保人、特惠商戶(hù)及其他相關(guān)當事人均須遵守本章程。

第六條  持卡人個(gè)人名下的多個(gè)信用卡賬戶(hù)授信額度、各種分期付款匯總授信額度、附屬卡授信額度、現金提取授信額度等受發(fā)卡機構對持卡人設定的總授信額度上限控制。

第七條  本章程涉及的部分名詞遵從如下定義。

申請人指向發(fā)卡機構申請福祥信用卡的單位或個(gè)人。
    “持卡人指向發(fā)卡機構申請個(gè)人卡并獲得卡片核發(fā)的申請者本人,包括主卡持卡人和附屬卡持卡人;或指由單位(包括符合法律法規及本章程要求具備申領(lǐng)單位信用卡資格的法人、行政事業(yè)單位、社會(huì )團體或其他組織,下同)向發(fā)卡機構申請并獲得核發(fā)卡片,由單位授權持有該卡片的人員。信用卡卡片僅限持卡人本人使用,不得出租和轉借。

 “賬戶(hù)信用額度(也稱(chēng)賬戶(hù)授信額度)指發(fā)卡機構根據主卡申請人的資信狀況等為申請人核發(fā)的本行信用卡賬戶(hù)核定的在一定期限內使用的授信限額,包括固定額度、臨時(shí)額度和專(zhuān)用額度。
    “交易日指持卡人實(shí)際消費、存取現、轉賬交易或與相關(guān)機構實(shí)際發(fā)生交易的日期。
    “銀行記賬日指發(fā)卡機構在持卡人發(fā)生交易后將交易款項記入其信用卡賬戶(hù),或根據規定將費用、利息等記入其信用卡賬戶(hù)的日期。
    “賬單日指發(fā)卡機構每月對持卡人的累計未還消費交易本金、取現交易本金、費用等進(jìn)行匯總,結計利息,并計算出持卡人應還款額的日期。
    “到期還款日指發(fā)卡機構規定的持卡人應該償還其全部應還款額或最低還款額的最后日期。
    “實(shí)際還款日指持卡人以存現、轉賬等方式向發(fā)卡機構償還其欠款的日期,以發(fā)卡機構收到客戶(hù)還款資金的實(shí)際日期為準。
    “全部應還款額指截至當前賬單日,持卡人累計已記賬但未償還的交易本金,以及利息、費用等的總和。
    “最低還款額指發(fā)卡機構規定的持卡人應該償還的最低金額,包括累計未還消費交易本金和取現交易本金的一定比例、所有費用、利息、超過(guò)賬戶(hù)信用額度的欠款金額、發(fā)卡機構規定的持卡人應該償還的其他欠款金額以及以前月份最低還款額未還部分的總和。
    “免息還款期指標準卡持卡人在到期還款日(含)之前償還全部應還款額的前提下,可享受免息待遇的非現金類(lèi)交易自銀行記賬日至到期還款日之間的時(shí)間段。

違約金指當持卡人在到期還款日(含)前還款金額不足最低還款額時(shí),按規定應向發(fā)卡機構支付的費用。

“透支手續費”指非標卡在使用授信額度過(guò)程中產(chǎn)生的費用。

“溢繳款”指持卡人實(shí)際還款金額高于全部應還款額的部分。

“電子現金賬戶(hù)”指具有快速支付、接觸和非接觸消費功能的小額支付賬戶(hù)。

“預授權”指特約商戶(hù)向發(fā)卡行取得持卡人一定期限內在不超過(guò)預授權金額一定比例范圍的付款承諾,并在持卡人獲取商品或接受服務(wù)后按實(shí)際交易金額向發(fā)卡行進(jìn)行承兌的業(yè)務(wù)。

第二章  申領(lǐng)

第八條  年滿(mǎn)18周歲且60周歲以下具有完全民事行為能力且資信良好的中國居民,常住境內的具有完全民事行為能力的外國人及具有完全民事行為能力的港澳臺同胞,均可憑本人有效身份證件向發(fā)卡機構申請信用卡個(gè)人卡主卡。個(gè)人卡主卡持卡人還可為特定的具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的直系親屬申領(lǐng)附屬卡。附屬卡申請材料必須由主卡持卡人親自簽名、客戶(hù)服務(wù)電話(huà)錄音、電子簽名或持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認可的方式確認。主卡持卡人可隨時(shí)申請注銷(xiāo)附屬卡。
    附屬卡持卡人與主卡持卡人共用同一賬戶(hù)信用額度,主卡持卡人可在賬戶(hù)信用額度內設定附屬卡在一個(gè)賬單周期內的使用限額。主卡及附屬卡所有交易款項及相應的利息、費用等均記入同一賬戶(hù),主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發(fā)生的全部債務(wù)承擔清償責任。

第九條  凡在中國境內金融機構開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的單位,可憑中國人民銀行核發(fā)的基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證等證明文件向發(fā)卡機構申領(lǐng)單位卡。單位卡持卡人的資格由單位書(shū)面指定和撤銷(xiāo)。申領(lǐng)單位依法承擔單位卡所發(fā)生的全部債務(wù)。

第十條  申請人首次申請信用卡時(shí),應按發(fā)卡機構的規定,正確、完整、真實(shí)地填寫(xiě)申請表且本人親自簽名確認,提交發(fā)卡機構要求的相關(guān)證明文件。為審核申請人的信用卡申請或進(jìn)行后續風(fēng)險管理或為申請人提供綜合化服務(wù)的目的,申請人同意并授權發(fā)卡機構在審核其信用卡申請或進(jìn)行后續風(fēng)險管理或為其提供綜合化服務(wù)的過(guò)程中向中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫等依法設立的征信機構及其他相關(guān)合法機構了解和查詢(xún)其資產(chǎn)、資信、個(gè)人信用信息等情況,并保留相關(guān)資料。申請人同意發(fā)卡機構出于為申請人提供綜合化服務(wù)的目的視情況向湖南農信成員單位、發(fā)卡機構的服務(wù)機構、代理人、外包作業(yè)機構、聯(lián)名卡合作方、相關(guān)資信機構以及其他長(cháng)沙農村商業(yè)銀行認為必要的業(yè)務(wù)合作機構提供申請人信息。發(fā)卡機構承諾將要求接收發(fā)卡機構披露資料的合作機構對申請人的信息承擔保密義務(wù)。

第十一條  發(fā)卡機構根據申請人的資信狀況,決定是否予以發(fā)卡、是否要求申請人提供擔保及擔保的方式、確定領(lǐng)卡方式及種類(lèi)、核給賬戶(hù)信用額度等。發(fā)卡機構對申請人的申請資料不予退回但對申請資料予以保密。                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            

    第十二條  擔保的方式包括:保證、抵押及質(zhì)押。如提供擔保的,相關(guān)當事人應另行簽訂相應的擔保合同。擔保范圍為持卡人在其信用卡項下發(fā)生的全部債務(wù)(包括但不限于賬戶(hù)信用額度內透支及超賬戶(hù)信用額度透支的本金、利息、違約金、透支手續費及追索費用等)。

第十三條  持卡人領(lǐng)取信用卡后,應立即在信用卡背面的簽名欄內簽上與申請表相同的簽名,并在使用信用卡交易時(shí)使用相同的簽名,否則,由此產(chǎn)生的損失由持卡人承擔。持卡人可通過(guò)發(fā)卡機構指定的途徑自行設置查詢(xún)密碼(適用于客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)電話(huà)語(yǔ)音確認身份、信用卡網(wǎng)上銀行登錄及網(wǎng)絡(luò )交易密碼驗證)、交易密碼(可用于預借現金和刷卡消費)。

第三章  使用

第十四條  持卡人可在境外(含港、澳、臺地區,下同)帶有銀聯(lián)組織受理標識,或境內帶有銀聯(lián)受理標識的特約商戶(hù)以及發(fā)卡機構指定的其他特約商戶(hù)憑卡消費;在境外帶有銀聯(lián)組織受理標識的ATM上提取當地幣種現鈔;在境內帶有銀聯(lián)受理標識的ATM上或發(fā)卡機構指定的取現網(wǎng)點(diǎn)提取人民幣現金,并享受發(fā)卡機構提供的其他服務(wù)。單位卡不能提取現金。

第十五條  持卡人憑卡在境外帶有銀聯(lián)受理標識的特約商戶(hù)或在境內消費時(shí),持卡人須輸入交易密碼,并在簽購單上簽署與卡片背面簽名欄內相同的簽名,但持卡人與發(fā)卡機構另有約定或受理機構、銀行卡組織另有規定的除外。
   第十六條  凡使用密碼、預留手機驗證碼、CVN2、非接觸形式(閃付或小額免密支付)進(jìn)行的交易,發(fā)卡機構均視為持卡人本人所為。基于持卡人簽字形成的交易憑證,或憑信用卡磁條、芯片、卡號或密碼等電子數據而辦理的各項交易(包括但不限于通過(guò)受理終端、手工受理、郵件、電話(huà)、手機、短信、傳真、互聯(lián)網(wǎng)等方式進(jìn)行的信用卡交易)所產(chǎn)生的信息記錄之一或全部均屬于該項交易的有效憑據,針對上述交易(含預授權),發(fā)卡機構可根據特約商戶(hù)要求或交易事實(shí)情況將相關(guān)交易款項記入持卡人信用卡賬戶(hù)。其中,電子現金交易不校驗密碼,不核對持卡人簽名,凡使用電子現金進(jìn)行的交易均視為持卡人本人所為,持卡人應承擔因芯片卡保管不善(包括但不限于丟失或被盜等)造成的風(fēng)險損失。
    持卡人應在安全的技術(shù)和商戶(hù)環(huán)境下在互聯(lián)網(wǎng)上使用信用卡,否則持卡人須對該卡在互聯(lián)網(wǎng)上使用所導致的風(fēng)險和損失自行承擔責任。

第十七條 信用卡持卡人向發(fā)卡機構申請分期付款業(yè)務(wù)應遵守發(fā)卡機構分期付款業(yè)務(wù)相關(guān)規則。分期付款每期扣款金額入賬后,還款規則、計息規則以及違約金等費用計收規則與普通消費相同,持卡人與發(fā)卡機構另有約定的除外。持卡人未全額償還分期金額前,發(fā)卡機構可根據持卡人的交易、還款記錄情況、資信狀況變化或突發(fā)性欺詐風(fēng)險等情況,取消分期付款的剩余期數,并將剩余款項一次性記入持卡人信用卡賬戶(hù),持卡人應按當期賬單在到期還款日前一次性?xún)斶€,分期手續費按照《長(cháng)沙農商銀行信用卡專(zhuān)項分期業(yè)務(wù)申請合約約定收取。

第十  持卡人在境內消費、取現及使用其他自助設備時(shí),須遵守國家有關(guān)法律法規,以及銀聯(lián)、發(fā)卡機構和收單銀行有關(guān)規定;在境外消費或取現時(shí),須遵守國家有關(guān)法律法規,并按銀聯(lián)組織及收單銀行的有關(guān)規定辦理。持卡人在境內外提取現金的限額按國家相關(guān)法律法規規定執行。

第十  信用卡卡片的有效期限最長(cháng)不超過(guò)5年(具體視信用卡產(chǎn)品、發(fā)卡機構授信期限而定),過(guò)期自動(dòng)失效,但持卡人使用信用卡所發(fā)生的債權債務(wù)關(guān)系不因信用卡卡片失效而終止。發(fā)卡機構將依據國家有關(guān)規定及持卡人歷史用卡記錄,有權決定是否為持卡人更換新卡,但持卡人提出到期不續卡、不換卡、銷(xiāo)戶(hù)的除外。若持卡人有存續的分期交易且不愿一次性結清賬務(wù)的,發(fā)卡機構有權拒絕持卡人的到期不續卡、不換卡、銷(xiāo)戶(hù)申請。

非標準信用卡到期時(shí),發(fā)卡機構不為持卡人自動(dòng)更換新卡。持卡人如需繼續使用該信用卡的,需重新提出申請,發(fā)卡機構根據新開(kāi)卡流程決定是否重新發(fā)卡。

保證擔保的福祥信用卡到期時(shí),使用保證、抵押、質(zhì)押等擔保方式的福祥信用卡,應重新簽訂最高額擔保合同并重新辦理最高額擔保手續。

已過(guò)期的信用卡,持卡人在按照發(fā)卡機構規定辦理有關(guān)手續前不能繼續使用(收入款項除外),如持卡人未及時(shí)辦理更換新卡手續而造成信用卡無(wú)法正常使用,由此產(chǎn)生的損失由持卡人承擔。本章程、領(lǐng)用合約及其他業(yè)務(wù)規定對已過(guò)期的信用卡繼續有效,發(fā)卡機構繼續保留對已過(guò)期信用卡的管理權、追索權等權利。如因發(fā)卡機構與合作單位、信用卡組織或公司合作終止等原因導致無(wú)法補換卡的,經(jīng)持卡人同意發(fā)卡機構可發(fā)放其他類(lèi)型的信用卡。持卡人不補換新卡或中途停止使用信用卡的,仍須清償該卡所欠債務(wù)。

第二十條  持卡人需要修改、重置密碼,應按發(fā)卡機構指定的方式申請修改/重置密碼。信用卡損壞時(shí),持卡人應按發(fā)卡機構規定的或雙方約定的其他方式辦理?yè)Q卡手續。

第二十  信用卡遺失、被竊或遭他人占有時(shí),持卡人應及時(shí)通過(guò)發(fā)卡機構客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)或發(fā)卡機構營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失(電子現金不可辦理掛失)。發(fā)卡機構在核對相關(guān)資料后進(jìn)行相關(guān)掛失處理,掛失即生效,掛失正式生效前和失效后所發(fā)生經(jīng)濟損失均由持卡人(單位卡由申領(lǐng)單位)承擔,但發(fā)卡機構存在法律、法規規定的過(guò)錯或與持卡人另有約定的除外。信用卡遺失、被竊或遭他人占有的,持卡人應配合發(fā)卡機構調查情況。掛失后如需補辦新卡,可按照規定辦理補辦手續。
    持卡人與他人合謀、惡意串通、套現、洗錢(qián)或有其他任何違法、不誠信的行為,持卡人承擔全部法律后果和責任。

第二十二條  發(fā)卡機構受理信用卡銷(xiāo)戶(hù)申請后,按發(fā)卡機構與持卡人協(xié)商約定的流程辦理銷(xiāo)戶(hù)。銷(xiāo)戶(hù)時(shí),單位卡賬戶(hù)的資金應轉回其基本存款賬戶(hù)或外匯賬戶(hù)。

第二十三條  持卡人不得將福祥信用卡資金轉入信用卡賬戶(hù)。

第二十四條  福祥信用卡轉賬僅支持轉到本人同名借記卡或結算賬戶(hù),持卡人不得將福祥信用卡資金劃轉至非本人的銀行賬戶(hù)。

第二十五條  禁止違規辦理福祥信用卡透支用于購房等投資性領(lǐng)域或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域;禁止違規批量辦卡歸集資金流入股市、房市等。

第四章  計息、還款及賬戶(hù)管理

第二十  持卡人在境外交易由中國銀聯(lián)提供人民幣清算服務(wù),記入其信用卡人民幣賬戶(hù);持卡人在境內中國銀聯(lián)和發(fā)卡機構指定的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM等終端支取現鈔或在境內中國銀聯(lián)或其他收單機構的特約商戶(hù)消費時(shí),交易記入其信用卡人民幣賬戶(hù)。

第二十  標準信用卡持卡人在到期還款日前(含)償還全部應還款額的,其當期賬單上本期發(fā)生的消費交易款項享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇。免息期由本行與持卡人協(xié)商約定,免息還款期最長(cháng)不得超過(guò)相關(guān)法律法規的規定。

非標卡不享受免息期待遇。

第二十  持卡人可通過(guò)ATM、網(wǎng)點(diǎn)柜臺以及其他可提供現金服務(wù)的機構或渠道提取現金。使用信用卡以透支方式辦理預借現金交易的,不享受免息還款期待遇,發(fā)卡機構從預借現金交易日起至實(shí)際還款日計算利息或透支手續費,利息按月計收復利,透支手續費按月計收單利,并按收費標準收取預借現金的費用。

第二十  持卡人可按照發(fā)卡機構規定的最低還款額還款。如監管機構有關(guān)規定發(fā)生變動(dòng),按其規定執行。

標準卡持卡人未能在到期還款日前(含)全額還款的,不享受免息還款期待遇,發(fā)卡機構對持卡人不符合免息條件的交易款項(除預借現金外)自銀行記賬日開(kāi)始計算利息,按月計收復利。其中:Q能卡近似折算年化利率12.775%(日利率萬(wàn)分之三點(diǎn)五);瀟湘金卡、瀟湘鉆石卡近似折算化利率14.6%(日利率萬(wàn)分之四);京東金融聯(lián)名卡、金卡、白金卡、鉆石卡、公務(wù)卡近似折算年化利率18.25%(日利率萬(wàn)分之五)。折算公式按年化利率=日利率*365計算,受每月天數不同及持卡人還款情況不同等因素的影響,實(shí)際年化利率與上述近似折算年化利率可能存在差異。未能在到期還款日前(含)按最低還款額還款的,視作違約且按最低還款額未還部分計收取違約金。計算公式為:

標準信用卡(除Q能卡)最低還款額=信用額度內消費交易透支的10%+現金交易(取現)透支的100%+本期利息費用(年費、掛失費、利息、違約金和透支手續費等)+上月最低還款額未還部分;

Q能卡最低還款額=全部賬單金額的10%。

非標準信用卡持卡人未能在到期還款日前(含)按最低還款額還款的,視作違約且按最低還款額未還部分計收取違約金。計算公式為:

最低還款額=透支手續費+其他費用+上月最低還款額未還部分

計算出的最低還款額小于人民幣20元的,如全部應還款額大于或等于人民幣20元,則最低還款額按人民幣20元收??;如全部應還款額小于人民幣20元的,則最低還款額等于全部應還款額。
    三十  持卡人未在到期還款日(含)前還清最低還款額時(shí),除按上述第二十條和第二十條計息規則支付利息透支手續費外,還應按最低還款額未還部分的5%支付違約金,最低5元人民幣。

三十一  發(fā)卡機構對標準信用卡持卡人信用卡賬戶(hù)中的溢繳款不計付利息;對非標準信用卡持卡人信用卡賬戶(hù)中的溢繳款按掛牌活期利率計付利息,利息于每季度最后一個(gè)月的21日計入持卡人信用卡賬戶(hù)中。持卡人與發(fā)卡機構另有約定的,按照約定的方式計付溢繳款利息。對于支持電子現金賬戶(hù)的信用卡,電子現金賬戶(hù)余額不計存款利息。
    三十二  單位卡償還人民幣欠款,須從其基本存款賬戶(hù)轉賬存入。
    三十三  福祥信用卡還款方式,由發(fā)卡機構與持卡人協(xié)商約定。個(gè)人卡主卡持卡人選擇約定賬戶(hù)自動(dòng)還款方式的,發(fā)卡機構將于到期還款日從其指定的在發(fā)卡機構開(kāi)立的銀行借記卡賬戶(hù)中扣收相應的款項,用于歸還其信用卡欠款,如余額不足時(shí),則將借記卡賬戶(hù)余額扣至0元,其余部分不再另行補扣,請自行通過(guò)其他方式還款。

第三十  發(fā)卡機構收到持卡人還款時(shí),按照以下順序對其信用卡賬戶(hù)的各類(lèi)欠款(含交易款項、費用及利息等,下同)進(jìn)行償還,同類(lèi)欠款按銀行記賬先后順序償還:
 ?。ㄒ唬τ谖从馄诘男庞每ㄙ~戶(hù),先償還已過(guò)免息還款期或不享受免息還款期的欠款,后償還未過(guò)免息還款期欠款。
 ?。ǘτ谟馄?/font>1-90天(含)的信用卡賬戶(hù),先償還利息或各項費用,后償還本金(除利息、費用以外的交易款項,下同);對于逾期91天(含)以上的信用卡賬戶(hù),先償還本金,后償還利息或各項費用。

第三十  持卡人在信用卡卡片有效期內或到期后不再使用卡片的,應在清償信用卡賬戶(hù)所有欠款后,及時(shí)親臨本行柜臺提出辦理銷(xiāo)戶(hù)申請。發(fā)卡機構在受理賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)申請45個(gè)自然日后,為持卡人辦理正式銷(xiāo)戶(hù)手續(卡片到期已超過(guò)45個(gè)自然日的除外)。持卡人申請銷(xiāo)戶(hù)時(shí)應將信用卡交還發(fā)卡機構,或按發(fā)卡機構的規定銷(xiāo)毀卡片,發(fā)卡機構已收取的年費不予退還;單位卡銷(xiāo)戶(hù)時(shí)如有溢繳款,單位卡人民幣賬戶(hù)內的資金應當轉入其基本存款賬戶(hù)。辦理正式銷(xiāo)戶(hù)手續后,發(fā)卡機構繼續保留對持卡人銷(xiāo)戶(hù)之前及之后發(fā)生的信用卡賬款的追索權并受理客戶(hù)還款。

第三十   持卡人(擔保人)為本章程項下的福祥信用卡業(yè)務(wù)提供擔保的,未經(jīng)發(fā)卡機構同意,在福祥信用卡銷(xiāo)戶(hù)后45個(gè)自然日內且持卡人已清償信用卡下全部應還款項前,不得解除擔保。當持卡人未按時(shí)清償其福祥信用卡欠款時(shí),發(fā)卡機構有權隨時(shí)行使擔保權以清償其欠款。

第五章  發(fā)卡機構的權利和義務(wù)

第三十  發(fā)卡機構的權利

(一)有權審查申請人的資信狀況,有權根據申請人的授權向任何有關(guān)方面核實(shí)申請人的有關(guān)資料,有權索取、留存和使用申請人的個(gè)人資料,并有權決定是否向申請人發(fā)卡,對未批準的申請資料不予退還,有權核給和調整持卡人的賬戶(hù)信用額度,有權處理、轉讓發(fā)卡機構擁有的債權。

(二)發(fā)卡機構有權根據持卡人交易、還款記錄情況、資信狀況變化或突發(fā)性欺詐風(fēng)險等情況調整其信用卡的信用額度,或要求持卡人增加擔保。
    持卡人未在發(fā)卡機構規定的還款期限內償還欠款的,或存在違法違規、違約行為,或有欺詐等惡意行為,以及存在其他風(fēng)險的,發(fā)卡機構可自行或委托第三方通過(guò)信函、短信、電子郵件、電話(huà)、上門(mén)、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人經(jīng)催收仍未清償欠款,發(fā)卡機構可選擇采取或同時(shí)采取如下措施:停止該卡使用(電子現金交易除外);停止持卡人在發(fā)卡機構開(kāi)立的所有信用卡使用(電子現金交易除外);行使質(zhì)權;從持卡人在發(fā)卡機構及湖南省農村信用社轄內其他機構開(kāi)立的任何賬戶(hù)中直接扣收;向擔保人追索;將持卡人違約信息在長(cháng)沙農村商業(yè)銀行股份有限公司網(wǎng)站(www.estatediamondrings.com)及相關(guān)媒體上公布等。
    發(fā)卡機構有權基于持卡人資信狀況下降等原因或為維護持卡人賬戶(hù)資金安全等目的,暫時(shí)停止持卡人使用信用卡(電子現金交易除外);持卡人不遵守相關(guān)法律、法規和規章,以及本章程和領(lǐng)用合約約定的,發(fā)卡機構有權取消其持卡人資格并可自行或授權有關(guān)單位收回其信用卡;如給發(fā)卡機構造成損失,發(fā)卡機構可依法追究持卡人或有關(guān)當事人的法律責任。
    )有權要求芯片(IC)信用卡持卡人遵守銀行監管部門(mén)以及發(fā)卡機構關(guān)于此卡的相關(guān)規定。
    )對超過(guò)6個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡,發(fā)卡機構有權調減持卡人賬戶(hù)信用額度。
    )對由于持卡人違背本章程及相關(guān)領(lǐng)用合約有關(guān)條款給發(fā)卡機構造成損失的,發(fā)卡機構有權申請法律保護并依法追究持卡人或有關(guān)當事人的法律責任。
    )發(fā)卡機構保留收回信用卡卡片或不予發(fā)卡的權利,并可授權所屬機構和特約商戶(hù)收回信用卡;發(fā)卡機構有權隨時(shí)因其認定的正當理由(包括但不限于:持卡人有任何舞弊、欺詐或非真實(shí)交易的情形;持卡人存在洗錢(qián)、出賣(mài)銀行卡等行為時(shí);信用卡因被取消、管制、終止、過(guò)期并不被續期等原因變?yōu)椴徽顟B(tài);持卡人未依約還款;持卡人身故;持卡人違反有關(guān)法律法規、本章程或發(fā)卡機構的相關(guān)規定等)或卡片的風(fēng)險控管因素,限制或取消持卡人的信用卡交易,調降持卡人的賬戶(hù)信用額度,中止或停止持卡人使用信用卡的權利(電子現金交易除外)。
    )因非發(fā)卡機構原因引起的供電、通訊、網(wǎng)絡(luò )故障或不可抗力等原因導致持卡人不能正常用卡或者造成損失的,發(fā)卡機構視情況協(xié)助持卡人解決問(wèn)題或提供必要的幫助,但對因此而可能給持卡人造成的損失不承擔責任。

)發(fā)卡機構有權按照法律法規和監管規定制定收費價(jià)目名錄,持卡人使用信用卡需按照政府規定及發(fā)卡機構對外公布的收費標準支付相關(guān)費用,相關(guān)費用和利息計入信用卡賬戶(hù)。具體收費價(jià)目名錄詳見(jiàn)發(fā)卡機構營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公告或通過(guò)網(wǎng)站等渠道查詢(xún)。若持卡人未依約支付費用,發(fā)卡機構有權中止提供相應服務(wù),并對持卡人應付未付的費用進(jìn)行追索。收費價(jià)目名錄如有變動(dòng),以發(fā)卡機構最新公告為準。

第三十  發(fā)卡機構的義務(wù)

(一)向申請人提供有關(guān)信用卡使用的說(shuō)明資料,包括信用卡章程、領(lǐng)用合約、使用說(shuō)明、收費標準及計息方法等。
    (二)向持卡人提供咨詢(xún)、查詢(xún)、掛失、投訴等服務(wù);對持卡人關(guān)于賬務(wù)的查詢(xún)給予答復。
    (三)按雙方約定的方式,按月向持卡人提供對賬服務(wù);但若自上月賬期后,沒(méi)有任何交易且賬戶(hù)沒(méi)有任何未償還余額或發(fā)卡機構已與持卡人另有約定時(shí),可僅向持卡人提供特定渠道的對賬服務(wù)。
    (四)對持卡人的資信數據保密,但法律法規及金融監管機關(guān)另有規定、或經(jīng)持卡人授權、或發(fā)卡機構在進(jìn)行催收和追索債務(wù)等特殊情況下,發(fā)卡機構可向有關(guān)主體提供持卡人信用卡信息和數據。

  (五)因供電、通訊、系統故障等原因導致持卡人用卡受阻的,發(fā)卡機構應視情況協(xié)助持卡人解決問(wèn)題或提供必要的幫助。

第六章  申請人、持卡人的權利與義務(wù)

第三十  申請人、持卡人的權利

(一)持卡人享有發(fā)卡機構對信用卡所承諾的各項服務(wù),有權監督發(fā)卡機構的服務(wù)質(zhì)量,并對與承諾不符的服務(wù)進(jìn)行投訴。
    (二)申請人、持卡人有權知悉信用卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關(guān)的計算公式。
    (三)持卡人有權向發(fā)卡機構免費獲取最近12個(gè)月內的對賬單,部分持卡人單獨定制的特定對賬單除外。
    (四)在法律法規規定及支付清算組織規定的期限內,持卡人有權向發(fā)卡機構申請協(xié)助調閱簽購單副本,若調查結果證明該交易確屬持卡人所為,相關(guān)費用由持卡人承擔。
    (五)持卡人不承擔其信用卡在掛失生效后因該卡被偽冒、盜用所產(chǎn)生的經(jīng)濟損失,但國家有權機關(guān)依法扣劃持卡人名下信用卡內資金所導致的后果均由持卡人承擔。
    四十  申請人、持卡人的義務(wù)
    (一)申請人應向發(fā)卡機構提供準確、完整、真實(shí)、有效的資料。若發(fā)卡機構認為需要,申請人應向發(fā)卡機構提供符合條件的擔保及其他有關(guān)資料。
    (二)持卡人和擔保人如工作單位、通訊地址、電話(huà)、電子郵箱、身份證件信息、機構名稱(chēng)等發(fā)生變更,應當及時(shí)到發(fā)卡機構或與發(fā)卡機構聯(lián)系辦理資料變更手續。否則,因此導致的損失由持卡人自行承擔。
    (三)卡人應妥善保管自己的信用卡及卡號、有效期、CVV2等卡片信息和密碼。若因信用卡或卡片信息、密碼保管不善等原因造成的損失,由持卡人自行承擔。
    (四)持卡人應按照與發(fā)卡機構合約的規定,按時(shí)償還透支款本金、利息、年費、手續費、違約金等費用,不得以與商戶(hù)糾紛或與其他第三方的糾紛等為由拒絕支付所欠發(fā)卡機構款項。如遇信用卡的單據有誤或內容不全,但經(jīng)確認交易確實(shí)存在且金額無(wú)誤,持卡人不得拒絕支付該交易款項。
    (五)持卡人用卡后應妥善保管交易憑證,以防卡片資料被他人盜取。持卡人應注意查收對賬單,如未按時(shí)收到對賬單,應主動(dòng)及時(shí)向發(fā)卡機構查詢(xún)。對于支持電子現金賬戶(hù)的信用卡,電子現金賬戶(hù)交易不列入對賬單,但信用卡賬戶(hù)向電子現金賬戶(hù)充值及電子現金賬戶(hù)向信用卡賬戶(hù)領(lǐng)回余額除外。持卡人不能以未收到對賬單為由拒絕向發(fā)卡機構支付欠款(包括相應的費用、利息等)。
    (六)發(fā)卡機構因持卡人交易及還款記錄良好而調高持卡人賬戶(hù)信用額度的,如持卡人不愿調高賬戶(hù)信用額度,應在10個(gè)自然日內通過(guò)發(fā)卡機構客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)要求發(fā)卡機構恢復其原有賬戶(hù)信用額度,否則視為持卡人接受。無(wú)論持卡人是否接受發(fā)卡機構對其賬戶(hù)信用額度的調整,持卡人對已發(fā)生的欠款均負有清償責任。
    (七)持卡人應妥善保管卡片,一旦卡片丟失應及時(shí)通過(guò)發(fā)卡機構客戶(hù)服務(wù)熱線(xiàn)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、長(cháng)沙農商銀行信用卡微信公眾號辦理掛失;信用卡僅限持卡人本人使用,因出租、轉讓或轉借信用卡而產(chǎn)生的一切后果由持卡人承擔。
    (八)為防范風(fēng)險,保障發(fā)卡機構、持卡人利益,持卡人應配合發(fā)卡機構及特約商戶(hù)完成風(fēng)險防范操作。

第七章  附則

四十一  本章程未盡事宜,按照國家有關(guān)法律、法規、規章及信用卡領(lǐng)用合約執行,如發(fā)卡機構與持卡人另有約定的,遵從雙方約定。持卡人用卡交易過(guò)程中涉及境外機構的,有關(guān)爭議處理按照銀聯(lián)組織或其他相關(guān)銀行卡組織的規定執行。
    第四十  發(fā)卡行有權對境內、外監管或執法部門(mén)確認為卡面與磁條信息不符的卡片采取止付等措施,在緊急情況下,發(fā)卡行可授權相關(guān)卡組織停止轉接卡面與磁條信息不符的卡片交易。

第四十  本章程由發(fā)卡機構依法制定,報中國銀行保險監督管理委員會(huì )備案并通過(guò)發(fā)卡機構網(wǎng)站公告。

第四十  發(fā)卡機構保留根據國家法律和規定修改本章程的權利,本章程的修改或調整,發(fā)卡機構報中國銀行保險監督管理委員會(huì )備案并通過(guò)發(fā)卡機構網(wǎng)站公告,相關(guān)修改或調整自公告之日起開(kāi)始生效。持卡人有權在公告期內選擇是否同意相關(guān)修改或調整。如不接受相關(guān)修改或調整,持卡人應在生效日期前終止使用信用卡,并按照規定辦理銷(xiāo)戶(hù)手續。否則視為持卡人同意相關(guān)修改或調整,變更后的內容對持卡人具有法律約束力。

第四十五條  發(fā)卡機構以合法方式發(fā)布的、在持卡人用卡期間持續有效的公告(包括領(lǐng)取信用卡之前和之后發(fā)布的),均同樣適用于持卡人。如該公告與本章程不一致的,以發(fā)布在后的為準。

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